Франшиза: масштабирование бизнеса или дополнительные репутационные риски

С по г. Занимался созданием и развитием микрофинансовой программы, построением региональной микрофинансовой сети в районах области. Как эксперт участвовал в разработке методических рекомендаций Федеральной службы финансового оздоровления Российской Федерации по антикризисному управлению. Получил второе высшее образование в области финансов и банковского дела. Член Правления ТПП Российской Федерации, заместитель председателя Совета по развитию социального предпринимательства, представитель уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей общественный омбудсмен по вопросам, связанным с ликвидацией нарушений прав предпринимателей на рынке банковских услуг. Председатель Экспертного совета по небанковским финансовым организациям, микрофинансированию и кредитной кооперации Комитета по финансовому рынку Госдумы Российской Федерации, председатель Комитета Ассоциации российских банков по развитию микрофинансирования. Магистр физики и кандидат экономических наук. Автор и соавтор около 30 публикаций и работ по праву, экономике и физике, нескольких исследований по проблематике финансирования малого бизнеса и микрофинансированию.

Аналитика бизнеса микрофинансовых компаний

Расширяя экономические возможности малообеспеченного и социально незащищенного населения России по выходу из бедности за счет развития частного бизнеса и предпринимательских инициатив, РМЦ принимает активное участие в благотворительной деятельности, связанной с повышением уровня жизни в нашей стране. В рамках своей благотворительной деятельности РМЦ активно взаимодействует с институтом советников ООН по развитию микрофинансирования, что в значительной степени способствует интеграции российской индустрии микрофинансирования и микро предпринимательства в формальный сектор экономики.

Миссия РМЦ - способствовать построению всеохватывающей и общедоступной финансовой системы в Российской Федерации через развитие микрофинансирования, чтобы содействовать развитию частного предпринимательства, улучшать доступ малого бизнеса и малообеспеченных населения к финансовым услугам, повышать уровень жизни людей с невысоким уровнем доходов. РМЦ служит ресурсным центром микрофинансового сектора и общенациональным форумом для взаимодействия с правительством, обществом и инвесторами, способствует формированию благоприятной правовой среды, оказывает микрофинансовым организациям профессиональные услуги обучения и консалтинга, а также содействует внедрению национальных стандартов микрофинансовой деятельности.

РМЦ видит свою роль в том, чтобы содействовать развитию микрофинансового рынка в целом, и как следствие, всех типов организаций, оказывающих микрофинансовые услуги. Для этого Центр работает по пяти основным направлениям:

Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ) был создан в июле г. как ответ на за счет развития частного бизнеса и предпринимательских инициатив, РМЦ Миссия РМЦ - способствовать построению всеохватывающей и.

Сопровождение деятельности микрофинансовых организаций Сопровождение деятельности микрофинансовых организаций Название микрофинансовых организаций происходит не от их микродоходов, как многие думают, а от их микрофинансовой деятельности. И бывают они двух видов: Их деятельность строго регулируется Федеральным законом от Сопровождение деятельности микрофинансовых организаций разительно отличается от работы с другим бизнесом, особенно если речь идет о выходе такой компании в онлайн.

С видом организации основателям нужно определиться еще на стадии продумывания бизнес-плана и юридической схемы. Важно помнить, что МФК обладает большим количеством прав, но и требований к ней предъявляется больше. В частности, есть требование по уставному капиталу, который не может быть менее 70 млн рублей. А МКК, в свою очередь, не имеют право проводить идентификацию через кредитные учреждения, а значит, должны использовать альтернативные способы, например подключаться к ЕСИА.

Конечно, все чаще к нам обращаются владельцы МФО, желающие выйти в интернет и выдавать онлайн-займы. Хотя есть и свои трудности, среди которых выделяются две: С учетом всего этого мы составили список вопросов для клиентов, обратившихся к нам за услугой сопровождения деятельности МФО: Какие виды займов планируете выдавать? Хотите ли вы работать только онлайн или будут и офлайновые точки? Каким бы специфичным ни было сопровождение МФО в Интернете, мы научились с этим работать и легко ответим на такие вопросы:

По итогам года выдано более млн. По итогам конкурса им стала ИП Макарова С. Новозыбковский район и ИП Бородавкин И. Карачевский район , 2 место - ИП Макарова С.

От грамотного построения системы рискменеджмента во многом в котором содержится описание всех рисков микрофинансового бизнеса и способов.

Огромное количество негатива, связанного с высокими процентными ставками и порой не самой этически корректной работой коллекторов, отбивает у многих желание не только пользоваться услугами МФО, но и работать в данной нише. Тем не менее, не взирая на бурные обсуждения и гневные отзывы, с финансовой точки зрения краткосрочные микрозаймы — это один из наиболее ликвидных и прибыльных способов инвестирования средств.

Весной года, прежде чем начать работу над собственным проектом микрофинансовой тематики, мы постарались максимально тщательно изучить целевой сегмент, его особенности и ключевых игроков. В результате мы выделили 5 основных причин, по которым стоит обратить внимание на отечественный рынок онлайн-микрозаймов. О самих причинах и о том, насколько в итоге оправдались наши ожидания, мы и хотим рассказать читателям Спарка.

Растущий рынок Пожалуй, первое, на что стоит обратить свое внимание перед тем, как приступить к работе над каким-либо коммерческим проектом — это размер и аудитория целевого рынка. Если не вдаваться в скучные подробности мира финансовой статистики и сделать выжимку из наиболее показательных фактов, картина микрофинансовой отрасли получится примерно следующая: В сухом остатке перед нами многомиллиардный, постепенно перетекающий в онлайн, рынок с долгосрочной тенденцией роста и огромным потенциалом.

По-настоящему мы осознали все перспективы рынка, лишь выдав тысячный займ и проанализировав географию наших клиентов. Как оказалось, весомая часть заемщиков — это жители мелких областных городков и поселков. В половине подобных населенных пунктов нет даже банков, зато часто есть относительно качественный доступ в интернет и, как следствие, возможность воспользоваться услугами онлайн МФО. Низкая конкуренция На сегодняшний день в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировано около 4 компаний с действующей лицензией.

Проценты по микрозаймам с января не могут превышать сумму долга более чем втрое

В то же время барьер вхождения в размере 1,5 млн рублей, НДФЛ и отсутствие гарантий со стороны АСВ будет сдерживать миграцию денежных средств О микрокредитовании можно услышать диаметрально противоположные мнения. Пожалуй, ни один финансовый рынок не получает настолько разные оценки — от резко отрицательных до восторженных. Кто-то полагает, что микрофинансирование — одно из самых важных для обычного человека изобретений последнего времени в финансовой сфере, оно позволило сделать доступным небольшие займы практически всем за счет простоты оформления, быстроты получения, минимизации пакета документов.

На банковском форуме миллиардер Олег Тиньков усомнился в ценности микрофинансовых организаций. Хотя сам недавно как раз запустил собственную микрофинансовую организацию, которая сразу начала быстро наращивать клиентскую базу.

посвященные развитию розничного банковского бизнеса, в том числе следующим Руководители и сотрудники микрофинансовых организаций ( МФО): микрофинансирования Практика построения работы микрофинансовых.

Мамута Михаил Валерьевич родился 29 сентября года. С года работает в области финансово-кредитных технологий для малого бизнеса и микрофинансирования. В период годов работал в администрации Воронежской области, курировал вопросы поддержки малого предпринимательства. Имеет опыт работы антикризисным управляющим в банковской сфере. Как эксперт участвовал в разработке методических рекомендаций Федеральной службы финансового оздоровления РФ по антикризисному управлению.

С по год работал генеральным директором Воронежского регионального фонда поддержки малого предпринимательства. Занимался созданием и развитием микрофинансовой программы, построением региональной микрофинансовой сети в районах области. Входит в Совет по развитию малого и среднего предпринимательства при Председателе Совета Федерации ФС РФ, Межведомственный совет при Министерстве финансов по разработке законодательства по микрофинансированию и кредитной кооперации.

Принимает активное участие в формировании идеологии создания в России всеохватывающей финансовой системы, в разработке законопроектов, направленных на улучшение доступа населения и малого бизнеса к финансовым услугам, включая законы о кредитной кооперации, о микрофинансировании, о национальной платежной системе.

Бизнес-план микрофинансовой организации

Обсуждая ту или иную услугу, общественное мнение и журналистское сообщество выносят вердикт: Микрозаймы не являются исключением. Масла в огонь подливают высокие по сравнению с банковскими процентные ставки и непривычные способы получения займов.

Микрофинансовый бизнес многие считают ростовщическим и полукриминальным, убеждающим людей взять легкие и быстрые деньги.

Микрофинансирование - бизнес, который процветает в кризис Издание: Состоящий из 60 пунктов антикризисный план предусматривает, кроме прочего, мероприятия по финансовой поддержке наиболее уязвимых граждан, а также меры по содействию развития малого и среднего предпринимательства. В нашей статье мы расскажем Вам о сфере негосударственной финансовой поддержки граждан — сфере микрофинансирования. Представляя собой реально работающий и действенный инструмент помощи населению, микрофинансовые компании — невероятно перспективный и доходный в условиях экономической нестабильности вид предпринимательства.

Что такое микрозаймы и почему они нужны в России Микрозаймом называют выдачу денежной суммы до 1 млн. Основная целевая аудитория для микрозаймов — менее обеспеченные слои населения и малый бизнес.

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля

Пятилетняя история российских МФО — в пяти форумах и их результатах 12 июля г. Вопросы и решения самых острых проблем микрофинансового рынка России прошлых форумов четко отражают историю рынка МФО страны. Представители региональных структур Банка России и Росфинмониторинга рассказали участникам форума обо всех нюансах грамотного взаимодействия МФО с этими организациями.

Лидеры ведущих микрофинансовых компаний России рассказали об особенностях ведения бизнеса и поделились советами по скорингу, выбору локации, оптимальной сумме выдачи, сроку жизни договора, методами работы по взысканию. Нужно отметить, что именно в Ростове-на-Дону некоммерческие организации предпринимательского микрофинансирования подняли вопрос о координации регулирования сектора Минэкономразвития, Банка России и СРО МФО.

президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка построением региональной микрофинансовой сети в районах области. С в области финансово-кредитных технологий для малого бизнеса и.

Управление рисками Риски микрофинансирования и их регулирование С. В последние десятилетия отмечается существенное увеличение многообразия организаций, которые предоставляют финансовые услуги низкодоходным домохозяйствам. Ранее доминировавшие неправительственные организации НПО на розничных рынках многих стран теперь оказались в новых условиях, связанных с трансформацией некоторых НПО в полностью или частично регулируемые финансовые организации, появлением специализированных микрофинансовых банков, вхождением коммерческих банков в сферу микрофинансирования, а также увеличением специализированных кооперативов и сельских банков.

В отдельные сегменты микрофинансирования начали вторгаться нефинансовые организации, такие как телекоммуникационные компании. Как известно, риск является интегральной частью финансового посредничества. В то же время системное управление рисками остается нерешенной проблемой для микрофинансового сектора. На фоне нескольких лидеров этой индустрии основная масса организаций не уделяет адекватного внимания рискам. При этом в последние годы мы наблюдаем скачкообразное увеличение объемов, глубины и географии микрофинансовых операций.

Динамичный рост неизбежно изменяет профиль риска финансовых организаций.

Микрофинансирование - бизнес, который процветает в кризис

Российская пятерка крупнейших МФО относительно стабильна и не претерпевает значительных изменений в своей структуре. В целом, можно сказать, что микрофинансирование в Калининградской области развито слабо. Более гибкие требования к заемщикам, диверсифицированное предложение кредитных продуктов, обеспечивают МФО переток заемщиков из банковского сектора, но, в то же время, требует повышенного внимания к существующим рискам. Основные факторы, влияющие на качество портфеля и увеличивающие риск МФО: Формирование и управление кредитным портфелем является одним из основополагающих моментов в деятельности МФО.

РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ МАЛОГО бизнеса необходимо, помимо решения правовых проблем, построение системы В структуре российского микро-финансового рынка преобладают кредитные.

Институт развития финансовых рынков и аналитическое агентство БизнесДром провели независимую оценку качества продаж инвестиционных продуктов 24 микрофинансовых компаний. В ходе исследования оценивались такие факторы как: В рамках проверки одной организации было запланировано три визита, три телефонные проверки, оценка сайта для инвесторов. Поскольку оценка коммуникаций по инвестициям в формате займов невозможна, эти две компании были исключены из дальнейшего представления в исследовании.

В тех МФК, где тайным покупателям удалось получить консультацию, проверяющие в основном отмечали активность сотрудников компании, готовность ответить на все вопросы, полноту рассказа о продукте. В качестве ключевых негативных моментов было отмечено нежелание вести конструктивный диалог, неопытность и некомпетентность консультирующего сотрудника.

В результате только в 19 МФК проверяющим удалось попасть в офис на консультацию. В трех проверяемых микрофинансовых компаниях, а именно: При этом у этих МФК есть сайт для инвесторов, на котором раскрывается достаточно информации, в том числе об инвестиционных продуктах. Тайные покупатели не отметили негативных моментов во время консультации в следующих МФК:

История успеха фонда

Являясь крупнейшей независимой профессиональной площадкой в микрофинансовом секторе, Саммит объединит ведущих специалистов и экспертов микрофинансовой отрасли, российских и мировых лидеров в сфере микрокредитования. Саммит - место для открытой бизнес-дискуссии, где каждый участник имеет право высказать свое особое мнение. Программа Саммита сфокусирована на трех ключевых факторах, определяющих эффективность работы микрофинансовых и компаний: В рамках Саммита будут подняты важные вопросы международной финансовой интеграции, законодательного изменения сектора, работы с клиентами и финансовой инклюзии, вопросы доступа к фондированию и использования новых инструментов финансирования деятельности, секьюритизации кредитных портфелей, маркетинговых и технологических инноваций, которые определят вектор развития отрасли в будущем.

препятствующие эффективному развитию микрофинансового бизнеса, доступности финансовых услуг целесообразно построение комплексной.

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке"Файлы работы" в формате В рамках общей концепции повышения доступности финансовых услуг необходимо построение комплексной модели финансово-кредитной системы, предусматривающей взаимное и согласованное развитие банковской и небанковской финансовой инфраструктуры. Вопросы повышения доступности розничных финансовых услуг имеют не только большое экономическое, но и важное социальное значение для экономики страны.

России нужна сильная и диверсифицированная финансово-кредитная система, доступная для всех слоев населения и построенная на принципах партнерства различных финансовых институтов. В сложившейся ситуации развитие микрофинансирования в стране играет большую роль в современной экономике, общественном развитии, развитии бизнеса и повышении уровня жизни населения России.

Основной целью системы микрофинансирования является построение социально ориентированной финансовой системы, в которой широко развито предпринимательство и обеспечен доступ широкого круга населения к финансовых ресурсам и услугам [10]. Сегодня в России существует ряд основных предпосылок для роста микрофинансового рынка, повышения его роли в развитии финансовой системы и обеспечению расширения доступа населения к финансовым ресурсам.

Бизнес на пальцах от Петра Осипова: 5 шагов для построения системы

Узнай, как дерьмо в голове мешает человеку больше зарабатывать, и что можно сделать, чтобы очистить свои"мозги" от него навсегда. Нажми здесь чтобы прочитать!